- キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。
これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。
- 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。
- リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。
ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取させていただきます。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
１、買取実績 業界No.１
業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
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第３位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第４位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短３時間以内でお振込みが完了します！
＜＜ 業界最低の手数料1.5％～ ＞＞
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
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第５位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心！！
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
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第６位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第７位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込
業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜
日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
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第８位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第９位 BestPay（ベストペイ）
BESTPAYが選ばれる3つの理由
１.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。
２.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。
３.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。
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第１０位 トップ・マネジメント１、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)
２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
| 総合評価 |
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事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能※1
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
| 総合評価 |
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
| 総合評価 |
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
| 総合評価 |
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カードローンの審査方法
カードローンの審査は、以下のような方法で行われます。
1. 申し込み書類の提出
まず、個人情報や収入・勤務先情報などを含む申し込み書類を提出する必要があります。
この書類は審査のために必要な情報を提供するものであり、正確かつ適切に記入することが重要です。
2. 信用情報の確認
審査では、信用情報機関（クレジットビューロ）から個人の信用情報が取得されます。
これには、過去の借入履歴や返済状況、未払いの債務情報などが含まれます。
申し込み者の信用度を判断するため、信用情報は重要な要素となります。
3. 収入情報の確認
カードローンの審査では、収入情報も重要な要素となります。
収入の安定性や額を確認するため、勤務先や所得証明書などの提出を求められることがあります。
安定した収入を有することは、返済能力の判断材料とされます。
4. 審査基準の適用
各カードローン会社は、審査基準を設けています。
これには、信用度や収入水準などの要素が含まれます。
審査基準は会社ごとに異なるため、申し込み者の属性に基づいて個別に審査が行われます。
5. 審査結果の通知
審査結果は、通常数日から数週間以内に通知されます。
結果によっては、融資が承認された場合には契約手続きが進められます。
一方、審査に不合格だった場合には、その理由や改善方法についてアドバイスがされることもあります。
参考文献：
- 「審査の仕組み | カードローン総合情報サイト」- (株)マネーグリッド
審査に通過するためにはどのような情報が必要なの？
カードローン審査に必要な情報とは何ですか？
カードローンを申し込む場合、審査に通過するためにはいくつかの情報が必要です。
以下に具体的な情報を示します。
1. 個人情報
- 氏名：申し込み者の正確な氏名が必要です。
- 住所：現住所と連絡先を提供する必要があります。
- 年齢：申し込み者が成年（満20歳以上）であることが必要です。
- 職業：申し込み者の雇用形態や業種を提供する必要があります。
- 収入：申し込み者の収入レベルや安定性に関する情報が必要です。
2. 金融情報
- 借入履歴：過去の借入や返済履歴に関する情報が必要です。
- 収支状況：収入と支出のバランス、個人の財務状況に関する情報が必要です。
- 保証人情報：保証人の有無や関連情報が必要な場合があります。
- 信用情報：クレジットスコアや信用履歴に関する情報が必要です。
3. カードローン申し込み情報
- 希望融資金額：希望する融資金額を明確に提供する必要があります。
- 返済期間：融資を返済する予定の期間を示す必要があります。
- 用途：融資を受ける目的や用途を説明する必要があります。
これらの情報は、申し込み者の信用力や返済能力を評価するために必要です。
また、多くの場合、審査では申し込み者の所得証明書や勤務先の在籍確認も必要となります。
これらの情報を提供することで、審査担当者は申し込み者の信用性を判断し、返済能力のある個人に融資を行うかを決定します。
審査に通るための条件は厳しいのか？
カードローン 審査に関する条件とは?
カードローンの審査に通るための条件は、一般的には以下のような要素が重視されます。
1.信用情報
審査では、申込者の信用情報が重要視されます。
信用情報機関から提供されるクレジットスコアや過去の返済履歴などが基準となります。
これらの情報には、借入件数、支払い延滞の有無、債務整理の有無などが含まれます。
仮にこれらの情報に問題がある場合、審査に通ることは難しくなります。
2.収入と雇用状況
カードローンの返済能力を評価するために、申込者の収入と雇用状況も重要な要素です。
安定した収入源や長期的な雇用がある場合、審査に通りやすくなります。
稼ぎの少ない自営業者やアルバイトの方は、他の収入源を持っているかどうかが審査結果に影響する場合もあります。
3.借入額と返済能力のバランス
申込者の返済能力と借入額のバランスも審査の視点です。
借入希望額が高すぎる場合、審査に通ることは難しくなります。
通常、返済額の一定割合（例えば、月収の30%以下）を超えないことが要求されます。
また、他の融資や借金の有無も返済能力の観点から審査されます。
4.年齢と居住年数
審査では、申込者の年齢と居住年数も考慮されます。
一般的には、満20歳以上であることや、継続的な居住地を持っていることが求められます。
また、若年層や転居が頻繁な場合、信用性に影響する可能性もあります。
5.その他の審査要素
審査では、上記の要素に加えて追加の審査要素が存在する場合もあります。
例えば、金融機関によっては担保や保証人の有無や、勤続年数、家族構成、住宅所有の有無などを重要視することもあります。
以上が一般的なカードローンの審査要件です。
審査に通るためには、信用情報や収入状況など、これらの要件を満たすことが重要です。
審査に通らなかった場合、どのような対処法があるの？
審査に通らなかった場合の対処法
1. 審査結果の理由を確認する
カードローンの審査に通らなかった場合、まずは審査結果の理由を確認しましょう。
審査結果には通常、書面やメールで通知されます。
審査結果の理由を把握することで、問題点を特定し改善策を考えることができます。
2. 審査結果に関連する情報を整理する
審査に通らなかった場合、審査結果に関連する情報を整理しましょう。
例えば、収入や借入金額の状況、クレジットスコアなどの要素が審査結果に影響を与えることがあります。
これらの情報を整理することで、審査に通るために必要な改善点を把握することができます。
3. 改善策を検討する
審査結果の理由や関連する情報を踏まえて、改善策を検討しましょう。
例えば、収入が不足している場合は、アルバイトなどの副業を始めることで収入を増やすことができます。
借入金額が多い場合は、返済計画を立てて債務を減らすことが必要です。
また、クレジットスコアが低い場合は、信用情報機関に情報修正の依頼を出すことで改善することができるかもしれません。
4. 審査に影響する要素を把握する
審査に通らなかった場合、審査に影響を与える要素を把握しましょう。
例えば、信用情報や収入の安定性、借入履歴などが審査に影響する要素です。
これらの要素を把握することで、今後の審査に向けて対策を立てることができます。
5. 改善点を埋めるための取り組みをする
審査に通らなかった場合、改善点を埋めるための取り組みをしましょう。
例えば、収入を安定させるために正社員に転職する、借入金額を減らすために節約生活を始めるなど、具体的なアクションを起こして問題点を改善することが重要です。
6. 時間をおいて再申請する
審査に通らなかった場合、一度時間をおいて再申請することも検討しましょう。
改善策を実行してから再度申請することで、審査に通る可能性が高まる場合があります。
ただし、短期間での連続申請は信用に影響する場合があるため注意が必要です。
7. 別の金融機関を利用する
審査に通らなかった場合、別の金融機関を利用することも考えましょう。
金融機関ごとに審査基準や緩さが異なるため、他の金融機関であれば審査に通る可能性があります。
ただし、過度な利用は与信状況に影響することもあるため、十分な検討が必要です。
以上が、カードローンの審査に通らなかった場合の対処法です。
審査結果の理由や関連する情報を把握し、問題点を改善する努力をすることが大切です。
審査結果が良くない場合でもカードローンを利用できる方法はあるの？
カードローン 審査結果が良くない場合でも利用できる方法
審査結果が良くない場合でもカードローンを利用できる方法
1. 保証人を立てる
審査結果が良くない場合でも、保証人を立てることでカードローンを利用することができます。
保証人とは、返済義務を負担することを約束してくれる第三者のことです。
保証人を立てることで、貸金業者は返済能力の不安が軽減されるため、審査が通りやすくなる傾向があります。
2. 担保を提供する
担保を提供することも審査結果に影響を与えます。
担保とは、カードローンの返済を保証するために提供する財産や資産のことです。
例えば、不動産や自動車などがよく使われる担保となります。
担保を提供することで貸金業者の信用リスクが軽減されるため、審査が通りやすくなる可能性があります。
3. クレジットカードの利用限度額を活用する
審査結果が良くない場合でも、クレジットカードの利用限度額を活用する方法もあります。
クレジットカードにはカードローン機能が付いている場合があり、利用限度額を上限として借り入れることができます。
ただし、利用限度額以上の金額を借りる場合は、個別に審査が行われることがあります。
4. 利用限度額の低いカードローンを利用する
一部のカードローン会社では、利用限度額の低いカードローンが提供されています。
審査結果が良くない場合でも、利用限度額が低い場合は審査基準が緩和されることがあります。
ただし、利用限度額の低さに伴い、借入できる金額も制限されることに留意する必要があります。
5. 信用情報の修正を行う
審査結果が良くない場合には、信用情報の修正を行うことも有効です。
自身の信用情報に誤りや不正確な情報が含まれている場合には、信用情報機関に問い合わせや修正依頼をすることができます。
正確な信用情報が提供されることで、審査の基準も改善される可能性があります。
【根拠】
上記の方法は、一般的なカードローンの審査における事例や経験に基づいています。
ただし、審査基準は各貸金業者によって異なるため、必ずしも全ての場合に通用するわけではありません。
審査結果が良くない場合でも利用できる方法を検討する際には、自身の具体的な状況や貸金業者のポリシーを踏まえた上で判断することが重要です。
まとめ
申し込み者の住所情報を提供する必要があります。
